Calculadora de
Financiamento
Compare sistemas SAC e PRICE para imóveis, veículos e qualquer financiamento
📊 Comparativo SAC × PRICE
| Mês | Amortização | Juros | Parcela | Saldo |
|---|
SAC vs PRICE: Qual a Diferença Real entre os Sistemas de Amortização?
Os dois principais sistemas de amortização de financiamentos no Brasil são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o PRICE (Sistema Francês de Amortização). A diferença central está na forma como as parcelas são calculadas ao longo do contrato — e essa escolha pode representar dezenas de milhares de reais a mais ou a menos em juros totais pagos.
Como funciona o Sistema SAC
No SAC, a amortização do principal é sempre igual em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor (que cai a cada período), as parcelas começam maiores e vão diminuindo progressivamente. O comprador paga mais no início, mas quita a dívida mais rapidamente e paga menos juros no total.
Como funciona o Sistema PRICE
No PRICE (também chamado de Tabela Price), as parcelas são fixas do início ao fim. Nas primeiras parcelas, a maior parte é composta por juros — a amortização do principal cresce gradualmente. A parcela fixa facilita o planejamento orçamentário, mas o saldo devedor cai mais devagar, resultando em mais juros pagos ao longo do contrato.
Comparativo SAC × PRICE: Exemplo Prático
Financiamento de R$ 300.000, taxa de 1% ao mês, prazo de 360 meses (30 anos):
| Indicador | SAC | PRICE |
|---|---|---|
| 1ª parcela | R$ 3.833 | R$ 3.086 |
| Última parcela | R$ 841 | R$ 3.086 |
| Total pago | ~R$ 843.000 | ~R$ 1.111.000 |
| Total de juros | ~R$ 543.000 | ~R$ 811.000 |
| Parcela fixa? | Não | Sim |
Valores simulados para fins ilustrativos. Use a calculadora acima com seus dados reais para obter a comparação exata.
Quando Escolher SAC e Quando Escolher PRICE?
A escolha ideal depende da sua situação financeira, do tipo de bem financiado e dos critérios do banco. Em geral:
Escolha o SAC quando
- Você tem renda suficiente para arcar com as parcelas maiores no início
- Quer pagar menos juros no total e quitar o financiamento mais rapidamente
- Está financiando um imóvel pelo sistema Minha Casa Minha Vida ou CEF (padrão SAC)
- Pretende fazer amortizações extras do saldo devedor ao longo do contrato
Escolha o PRICE quando
- Você precisa de parcela fixa e previsível para planejar o orçamento mensal
- Sua renda atual não comporta parcelas maiores no início
- Está financiando veículos (CDC), equipamentos ou bens de consumo
- Pretende investir a diferença de parcelas entre SAC e PRICE em aplicações rentáveis
Como Usar a Calculadora de Financiamento SAC e PRICE
- Valor do bem: o preço total do imóvel, veículo ou bem a ser financiado
- Entrada: o valor que você vai pagar à vista (quanto maior a entrada, menor o saldo devedor e os juros totais)
- Taxa de juros: a taxa mensal cobrada pelo banco — verifique na proposta ou contrato
- Prazo: a quantidade de meses do financiamento
- Calcular: compare lado a lado as tabelas SAC e PRICE com primeira parcela, última parcela, total pago e total de juros
A calculadora gera automaticamente as tabelas de amortização completas para os dois sistemas, permitindo uma comparação detalhada mês a mês.
Taxas de Juros para Financiamento Imobiliário e de Veículos
As taxas variam conforme o banco, o tipo de bem e o perfil do cliente. Use estas referências para suas simulações:
| Tipo de Financiamento | Taxa mensal típica | Sistema comum |
|---|---|---|
| Imóvel — SBPE (bancos privados) | 0,7% a 1,1% a.m. | SAC ou PRICE |
| Imóvel — Minha Casa Minha Vida | 4% a 8,16% a.a. | SAC |
| Veículo novo — CDC | 0,9% a 1,5% a.m. | PRICE |
| Veículo usado — CDC | 1,3% a 2,5% a.m. | PRICE |
| Empréstimo pessoal | 2% a 6% a.m. | PRICE |
Taxas de referência de mercado. Condições reais dependem de análise de crédito e relacionamento bancário.
Perguntas Frequentes sobre Financiamento
No SAC, as parcelas começam maiores e decrescem ao longo do tempo porque a amortização do principal é constante. No PRICE, as parcelas são fixas durante todo o contrato. O SAC resulta em menos juros totais pagos; o PRICE oferece mais previsibilidade financeira mensal. Para um mesmo financiamento, o total pago no SAC pode ser dezenas de milhares a menos que no PRICE.
Em geral, sim. Uma entrada maior reduz o saldo devedor inicial, diminuindo os juros totais pagos ao longo do contrato. No entanto, é importante não comprometer a reserva de emergência. Se você tem investimentos rendendo mais que a taxa do financiamento, pode ser mais vantajoso financiar mais e manter o capital investido.
Amortização antecipada é o pagamento de parcelas ou parte do saldo devedor antes do prazo. Pela Lei 9.514/97 e regulamentações do Banco Central, não há cobrança de multa por amortização antecipada em contratos de pessoa física. Isso reduz o prazo ou as parcelas futuras, diminuindo significativamente os juros totais — especialmente em financiamentos longos.
Os bancos geralmente limitam o comprometimento de renda a 30% da renda bruta mensal para aprovação de crédito imobiliário. Especialistas em finanças pessoais recomendam que todas as dívidas juntas não ultrapassem 20–30% da renda líquida. Simule com a calculadora para verificar se a parcela se encaixa no seu orçamento.
Para o sistema PRICE, use a fórmula PMT = PV × [i(1+i)ⁿ] / [(1+i)ⁿ − 1], onde PV é o saldo financiado, i é a taxa mensal e n é o prazo em meses. Para o SAC, a primeira parcela é (PV/n) + (PV × i). Nossa calculadora resolve automaticamente ambos os sistemas e exibe a tabela completa de amortização.
O programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) opera pelo sistema SAC na maioria dos contratos pela Caixa Econômica Federal. As parcelas são decrescentes ao longo do tempo. Para as faixas de menor renda, parte dos juros é subsidiada pelo governo, resultando em taxas significativamente abaixo do mercado.
O financiamento oferece o bem imediatamente, mas cobra juros significativos. O consórcio não cobra juros (apenas taxa de administração), mas você só recebe o bem quando for contemplado — por sorteio ou lance. Para quem pode esperar e tem disciplina financeira, o consórcio costuma ser mais econômico. Para quem precisa do bem já, o financiamento é o caminho.
Sim, a transferência de financiamento imobiliário é permitida, mas sujeita à aprovação do banco credor. O novo comprador precisa passar pela análise de crédito da instituição. O processo, chamado de "transferência de dívida" ou "sub-rogação", pode ter custos de avaliação e cartório. Consulte a instituição financeira para verificar as condições específicas.